链上赋能 农银有为，农业银行区块链技术创新的实践与未来

导读： 本文围绕“链上赋能 农银有为”主题，梳理农业银行区块链技术创新的实践与未来规划，目前农行已将区块链技术落地供应链金融、普惠金融、乡村振兴等场景，推出链上融资、数字仓单质押等特色服务，有效破解中小微企业融资难题，降低交易成本，还依托区块链赋能惠农场景，助力农业数字化转型与乡村治理升级，未来农行将深化区...

本文围绕“链上赋能 农银有为”主题，梳理农业银行区块链技术创新的实践与未来规划，目前农行已将区块链技术落地供应链金融、普惠金融、乡村振兴等场景，推出链上融资、数字仓单质押等特色服务，有效破解中小微企业融资难题，降低交易成本，还依托区块链赋能惠农场景，助力农业数字化转型与乡村治理升级，未来农行将深化区块链跨场景融合，强化科技支农力度，探索跨境区块链应用，为实体经济与三农发展打造更具特色的金融科技解决方案。

在数字经济浪潮席卷全球的当下，金融科技正以重构底层逻辑的姿态重塑银行业的发展范式，作为国有大型商业银行的中坚标杆，中国农业银行始终锚定“科技赋能金融、科技向善”的发展方向，将区块链技术作为破解金融信任难题、提升服务质效的核心抓手，从涉农场景的信用堵点打通到供应链金融的资金链路疏通，从自主可控的技术底座搭建到开放生态的协同共建，农业银行的区块链技术创新正以务实落地的姿态，为金融服务实体经济开辟出一条精准适配、高效可行的数字化服务新路径。

深耕三农沃土，区块链破解涉农金融信任困局

作为服务“三农”的主力银行，农业银行始终将涉农场景作为区块链技术创新的核心阵地，传统涉农金融领域长期受困于两大核心痛点：一是农户普遍缺乏足值有效抵押物，难以满足传统信贷的风控要求；二是农业生产全链条数据分散、难以交叉验证，金融机构无法精准掌握农户真实经营状况，由此催生的融资难、融资贵问题，一直是制约乡村产业振兴的堵点，依托区块链分布式账本、不可篡改、可追溯的特性，农业银行搭建了专属“惠农区块链服务平台”，将农业生产全流程数据上链存证：从种子采购、田间管理到农产品收购、仓储物流，每一个环节的信息都通过分布式网络同步记录，既从技术层面杜绝了数据造假的可能，也为金融机构提供了可追溯的真实风控依据。

在浙江丽水的柑橘种植产业带，农行当地分行将柑橘种植户的订单、农资采购记录、产量数据全部上链，农户无需提供抵押，仅凭链上的真实交易数据即可申请信用贷款，放款周期从原来的3个工作日缩短至1小时以内，户均融资成本较传统涉农贷款降低约18%，累计服务当地超2100户种植户，户均贷款额度达8.2万元，依托区块链技术打造的全国性农产品溯源体系，目前已覆盖全国27个省份的超1200个农产品种植基地，消费者通过扫码即可查看农产品的种植、加工、运输全流程信息，累计扫码查询量突破1.2亿次，既提升了农产品的品牌溢价，也为农业产业化发展注入了可信任的发展动力。

疏通供应链堵点，区块链赋能中小微企业融资

中小微企业是实体经济的“毛细血管”，承载着就业、创新与产业配套的核心功能，但长期以来因信用层级偏低、确权流程繁琐、核心企业信用难以传导等问题，难以获得足额高效的金融支持，农业银行针对供应链金融的痛点，搭建了基于区块链技术的“链捷贷”平台，通过智能合约将核心企业的信用精准传导至多级供应商，打破了传统供应链金融中“信用断层”的局限。

以某国内头部汽车制造企业为例，其上游的二级、三级零部件供应商此前需经过核心企业多轮线下确权才能获得融资，流程繁琐且周期较长，农行通过区块链平台将核心企业的应付账款确权信息上链，供应商可直接凭借链上的凭证申请融资，无需核心企业线下确权，融资成本较传统模式降低了25%左右，单户融资最快可在15分钟内完成审批放款，截至2023年末，“链捷贷”平台累计服务中小微市场主体超8.2万户，累计投放融资超8240亿元，覆盖汽车、家电、医药等17个国民经济重点赛道，有效打通了供应链的资金传导链条，让中小微企业真正共享核心企业的信用价值。

筑牢技术底座，自主可控的区块链创新体系

技术自主可控是金融科技行稳致远的底线，更是国有大行服务国家战略的核心担当，农业银行始终坚持自研区块链底层技术，打造了自主可控的ABCI区块链服务平台，该平台基于国产底层架构，支持高性能分布式账本、智能合约自动化执行等核心功能，峰值TPS（交易处理速度）可达10万级，远超行业平均水平，可同时承载超千万笔链上交易，通过了国家金融科技认证中心的权威认证，可满足金融场景下的高并发、高安全需求。

农业银行积极加入金融区块链合作联盟（FISCO BCOS）等行业组织，与同业机构共享技术经验、共建行业标准，推动区块链技术在金融领域的标准化落地，截至2024年6月，农业银行累计申请区块链相关专利超217件，其中发明专利占比超85%，位居国有大行第一梯队，形成了覆盖底层技术、应用场景、安全防护的完整区块链创新体系，农行还将区块链技术对外输出赋能，已先后为全国112家县域村镇银行搭建了本地化区块链涉农服务平台，为地方涉农企业提供数字化风控支持，助力下沉市场金融服务提质增效。

拓展场景边界，区块链赋能金融服务升级

在夯实涉农与供应链金融两大核心场景的基础上，农业银行还将区块链技术的应用边界拓展至跨境金融、数字人民币、绿色金融等多个战略赛道，构建起多点开花的区块链应用生态，在跨境金融领域，农行搭建了区块链跨境汇款平台，实现了跨境汇款的实时到账、全程可追溯，相较传统模式效率提升了80%以上，比如在中老铁路跨境人民币汇款业务中，依托区块链平台实现了汇款从“T+3”到实时到账的跨越，单笔交易耗时不足10秒，为全球华侨、跨境贸易企业提供了更便捷的金融服务；在数字人民币场景中，农行依托区块链技术打造了全国首个数字人民币钱包区块链溯源试点，实现了数字人民币钱包的交易溯源、资金监控，为12个城市的数字人民币消费场景提供了全流程资金安全保障；在绿色金融领域，农行利用区块链技术记录碳减排量的全流程数据，为风电、光伏等绿色企业提供碳资产融资服务，截至2024年上半年，该类产品累计投放资金超320亿元，助力超450个绿色能源项目落地。

从田间地头的惠农贷款到工厂车间的供应链融资，从跨境汇款的实时到账到智慧农业的全链条风控，从绿色项目的碳资产确权到政务服务的高效办理，农业银行的区块链技术创新始终围绕“服务实体经济、服务人民群众”的初心，将技术优势转化为实实在在的服务优势，农业银行将继续深化区块链技术的场景应用，探索智慧农业、绿色金融、数字政务等更多领域的创新可能，以区块链技术为数字化纽带，将技术优势转化为服务实体经济的核心动能，打造更有温度、更具效率的现代金融服务体系，为加快建设金融强国、全面推进乡村振兴、推动高质量发展贡献更坚实的农银力量。