农行链上发力，区块链技术赋能金融服务提质增效

导读： 近年来，农业银行锚定区块链技术应用，在产业链场景持续发力，切实赋能金融服务提质增效，该行搭建专属供应链区块链平台，打通产业链上下游信息堵点，让中小微企业可依托核心企业信用快速获得应收账款融资，盘活存量资金；同时依托跨境区块链服务体系，简化跨境结算流程，提升业务透明度与风控能力，此举不仅大幅压缩业务办...

近年来，农业银行锚定区块链技术应用，在产业链场景持续发力，切实赋能金融服务提质增效，该行搭建专属供应链区块链平台，打通产业链上下游信息堵点，让中小微企业可依托核心企业信用快速获得应收账款融资，盘活存量资金；同时依托跨境区块链服务体系，简化跨境结算流程，提升业务透明度与风控能力，此举不仅大幅压缩业务办理时长、降低运营成本，更有效破解中小微企业融资难题，为实体经济注入精准金融动能，彰显国有大行的科技赋能实力。

随着数字经济浪潮与乡村振兴战略的深度同频，银行业数字化转型正迈入精准锚定实体经济需求的全新赛道，作为国有六大行中服务“三农”的主力银行，中国农业银行始终坚守“支农支小”本源定位，近年来将区块链分布式账本、不可篡改、智能合约等核心技术特性深度融入涉农业务全流程，打造了一批贴合农业生产、流通、民生场景的特色应用，为乡村金融服务注入了更高效、更安全、更普惠的全新动能。

链上纾困：破解涉农中小微主体融资痛点

中小微涉农主体普遍存在抵押品不足、信用数据难采集、缺乏核心企业授信背书的痛点，长期面临“融资难、融资贵、融资慢”的困境，农业银行依托区块链技术打造的“农银链”供应链金融平台，正是打通产业链信用传导堵点的核心抓手。

通过区块链智能合约的自动确权功能，农业产业化龙头企业的应收款可完成数字化存证，并实现多级拆分流转：上游种植户、农产品收购商、农资经销商无需依赖核心企业的全额授信，只需凭借龙头企业确认的链上应收款凭证，即可直接向农业银行申请纯信用融资，江苏某粮食收购企业作为地方粮食龙头的上游供应商，每年夏粮收购季都是资金刚需窗口期，此前因缺乏足额不动产抵押物，只能通过高成本民间借贷周转，动辄产生数万元额外融资成本，接入“农银链”平台后，企业凭借龙头企业确认的1200万元链上应收款，仅用半天就拿到了500万元信用贷款，顺利完成了当年夏粮收购。

截至2024年上半年，“农银链”平台已覆盖粮食种植、畜禽养殖、农资供销、农产品加工等十余类涉农核心场景，累计为超12万户中小微涉农主体发放普惠融资超1300亿元，真正打通了核心企业信用向产业链末梢的传导通道，让分散在田间地头的经营主体也能享受到国有大行的低成本金融服务。

链上溯源：守护舌尖安全与农户信用价值

农产品溯源是区块链技术在涉农场景的经典应用场景之一，农业银行联合多地农业农村部门、电商平台搭建区块链溯源体系，将农产品从种植施肥、灌溉管理、农药使用，到采摘分拣、仓储运输、终端销售的全流程数据上链存证，所有信息一经写入便永久留痕、不可篡改。

消费者只需扫描产品包装上的二维码，即可查看对应批次农产品的生长环境、农残检测报告、流通轨迹，大幅提升了产品的市场公信力，更重要的是，这些上链的生产数据可以转化为农户的专属信用资产：浙江衢州作为全国知名柑橘产区，当地种植户普遍存在“有产量、缺信用”的困境，此前很难拿到无抵押信用贷，柑橘种植户李大哥依托当地农业农村部门搭建的区块链溯源平台，将自家果园的施肥记录、病虫害防治台账、年度农残检测报告全部上链存证，凭借连续3年零农残、产量稳定的溯源数据，仅用3个工作日就拿到了20万元纯信用贷款，随后流转了5亩闲置土地，当年柑橘产量提升近四成，纯收入增加8万余元。

区块链技术还被深度应用于惠农补贴发放场景：农业银行依托链上数据实现补贴资金全流程可追溯，从财政拨款到农户个人账户，每一笔资金的流向都清晰可查，据统计，仅2023年，农业银行依托区块链溯源体系完成的惠农补贴发放超200亿元，惠及全国超3000万农户，彻底杜绝了补贴截留、冒领、迟发等问题，让每一笔涉农政策红利都精准抵达田间地头的种植户手中。

链上提效：重构金融服务与协作模式

区块链的去中心化、不可篡改特性也在重塑农业银行的内部管理与跨机构协作模式，大幅降低涉农金融服务的运营成本与风险。

在内部风控领域，农业银行将区块链技术融入电子商业汇票系统，实现了票据从出票、承兑到贴现、兑付的全生命周期上链管理，此前涉农票据业务因缺乏统一确权机制，时常出现“一票多卖”、克隆票据诈骗等问题，仅2020年农业银行涉农票据欺诈损失就超千万元，引入区块链技术后，每一笔票据的流转痕迹都被永久留痕，截至2024年，全行涉农票据欺诈率已降至0.03%以下，较此前下降超95%，在跨境金融场景中，农业银行的跨境区块链平台实现了信用证开立、保函担保、跨境结算的全流程线上化办理，跨境汇款处理时间从传统的3-5天压缩至最快15分钟，单笔汇兑成本平均降低近40%，仅2023年就为全国超2000家涉农外贸企业节省汇兑成本超2亿元。

在政务协同层面，农业银行主动对接税务、农业农村等部门的区块链数据共享平台，打破了跨部门数据壁垒，以山东潍坊的养殖农户为例，此前办理养殖贷款需要提供养殖备案证明、纳税凭证、场地租赁合同等近10份纸质材料，审批流程最快也要7天，接入区块链数据共享平台后，银行可直接调取税务部门的纳税数据、农业农村部门的养殖备案信息，无需农户提交任何纸质材料，单笔养殖信用贷款最快1小时即可完成审批放款，截至2024年上半年，全国已有超800万农户享受到了区块链赋能的“免材料、快审批”涉农金融服务。

未来展望：打造链上生态，助力乡村振兴升级

当前，农业银行的区块链应用仍在持续拓展边界：下一步，该行将围绕乡村振兴打造综合链上服务平台，整合农业生产、流通、金融、政务数据，为农户提供智慧农业保险、数字农田融资、乡村旅游信贷等一站式服务；同时将联合农资企业、电商平台、保险机构搭建涉农区块链联盟链，打通产业链上下游的数据壁垒，构建覆盖种植、加工、流通、消费的全链条普惠金融生态。

农业银行还将依托区块链技术探索“农业碳汇+金融”创新场景，将农田碳汇、生态种植等数据上链，为参与绿色农业的农户提供专属碳汇融资产品；同时将区块链技术与数字人民币结合，打造涉农支付结算的全新模式，让乡村金融服务的数字化程度再上新台阶。

从田间地头的粮食收购商到全国性的涉农外贸企业，从舌尖上的农产品溯源到惠农补贴的精准直达，区块链技术正在让农业银行的“三农”服务从“可及”走向“普惠”，从“高效”迈向“智能”，农行将继续以科技赋能为抓手，不断拓展区块链技术在乡村振兴领域的应用边界，为打造宜居宜业和美乡村贡献更多金融智慧与力量。